中國精算師協會與中國銀行保險信息技術管理有限公司近日聯合披露了2025年新能源汽車保險領域的核心數據。數據顯示，新能源汽車保有量突破4358萬輛，同比增長40.1%，帶動保費收入達1900億元，風險保障總額攀升至159萬億元。這一增長態勢凸顯新能源車險已成為車險市場最具活力的板塊，其占比隨新能源汽車滲透率提升持續擴大。
行業專家指出，新能源車險的快速增長既源于產業擴張，也反映消費者風險意識的轉變。與傳統燃油車相比，新能源車主商業險投保率顯著提高，尤其是網約車、物流運輸等營運領域車輛需求激增，進一步拓展了市場空間。數據顯示，2025年新能源車險綜合成本率同比下降1.3個百分點，但承保虧損仍達56億元，較上年略有收窄但尚未扭虧為盈。
賠付壓力成為制約行業發展的關鍵因素。2025年，賠付率超過100%的車系達143個，其中營運類新能源貨車風險尤為突出。中國人保相關負責人分析稱，高賠付主要源于三方面：新能源汽車出險率較燃油車高出30%以上；維修體系不完善導致成本居高不下；人傷案件賠付標準上升推高案均賠款。特別是車輛高度集成化設計，使得事故后往往需要更換核心部件，而配件供應和維修網絡尚未完善，進一步加劇了理賠成本。
技術進步為緩解賠付壓力帶來轉機。輔助駕駛系統的普及使部分車型出險率出現下降趨勢，例如配備自動緊急制動系統（AEB）的貨車賠付風險明顯低于未配置車輛。行業數據顯示，隨著智能駕駛技術逐步應用，新能源車險綜合成本率呈現優化態勢，但自動駕駛場景下的責任認定、保險條款等新問題仍需破解。北京已率先啟動智能網聯新能源汽車商業保險開發，通過建立跨行業數據交互機制、完善承保理賠標準等措施，探索風險治理新路徑。
定價機制改革成為行業轉型的核心抓手。2025年3月，新能源車險自主定價系數范圍從[0.6，1.4]擴大至[0.55，1.45]，這是繼9月份調整后的第二次優化，旨在通過更靈活的費率浮動空間實現精準風險定價。保險機構同步加強精算能力建設，引入駕駛行為、車輛使用場景等多維度定價因子，提升差異化定價水平。同時，頭部企業正與車企、維修企業建立協同機制，通過優化車輛安全設計、降低維修成本等方式控制全生命周期風險。
產業鏈聯動趨勢日益明顯。精算師協會表示，將向汽車生產企業反饋高賠付車系數據，推動其在車輛安全設計和維修經濟性方面改進。這種從保險環節向產業前端延伸的治理模式，標志著新能源車險風險管控進入全新階段。國家金融監督管理總局北京監管局透露，圍繞智能網聯汽車保險產品開發，行業條款制定、費率測算、數據交互等配套機制正在同步推進，為產品落地提供制度保障。
