近期，一款名為OpenClaw的開源AI智能體在科技領(lǐng)域掀起熱潮，從個人提升效率到企業(yè)實現(xiàn)流程自動化，其應(yīng)用場景幾乎覆蓋了所有科技和社交領(lǐng)域。然而，這一熱潮在金融圈卻遭遇了“冷遇”，銀行、消費金融公司以及支付機構(gòu)等金融機構(gòu)普遍對其持謹(jǐn)慎態(tài)度，并未盲目跟風(fēng)部署。

多位金融機構(gòu)從業(yè)者表示，金融行業(yè)對數(shù)據(jù)安全和合規(guī)性有著極高的要求，而OpenClaw這類開源智能體可能存在數(shù)據(jù)泄露和信息安全風(fēng)險。一家消費金融公司的員工直言，雖然該技術(shù)有一定價值，但在核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域始終面臨多重風(fēng)險，如合規(guī)方面難以滿足監(jiān)管要求，安全方面可能導(dǎo)致信息泄露等。

對于消費金融公司而言，若通過AI智能體自主完成客戶授信、風(fēng)控審批到信貸發(fā)放等流程，雖然效率能大幅提升，但一旦出現(xiàn)過度放貸、授信失誤或信息泄露等問題，責(zé)任界定和風(fēng)險承擔(dān)將成為難題。這種技術(shù)自主性與金融行業(yè)合規(guī)安全要求的天然沖突，讓不少從業(yè)者望而卻步。

支付機構(gòu)對OpenClaw的謹(jǐn)慎態(tài)度更為直接。每一筆交易都關(guān)乎資金安全，容不得半點“算法黑箱”。易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人余晨表示，雖然開源智能體熱潮代表了行業(yè)從對話AI走向自主執(zhí)行的方向，具有價值，但公司仍對開源框架保持開放觀察、審慎落地的態(tài)度，因為自主執(zhí)行、權(quán)限開放與合規(guī)風(fēng)控的底線要求存在天然沖突。

銀行方面同樣表現(xiàn)出謹(jǐn)慎。一線員工表示，目前行內(nèi)使用OpenClaw的人并不多，該軟件權(quán)限較高，能夠授權(quán)操作電腦并直接執(zhí)行指令，這類功能一線員工不會使用，大概率只有技術(shù)部門在少量測試。銀行業(yè)務(wù)部門負責(zé)人也直言，這類開源產(chǎn)品在使用過程中需要用移動設(shè)備遠程控制終端PC，即便宣稱信息隔離，銀行依然高度謹(jǐn)慎，基本不會直接使用。

從金融行業(yè)視角來看，開源智能體雖然能實現(xiàn)流程自動化、提升效率，但也存在智能體自主決策帶來的不可解釋、不可控問題，以及數(shù)據(jù)安全、越權(quán)操作等隱患，這些都會直接觸碰金融領(lǐng)域的合規(guī)底線。一家支付公司從業(yè)者認為，個人辦公玩玩還行，但應(yīng)用在業(yè)務(wù)上“坑”太多，如數(shù)據(jù)安全風(fēng)險、資金安全問題等，盲目嘗試反而暗藏風(fēng)險。

銀行科技部門人士介紹，銀行對開源項目布局的核心顧慮集中在數(shù)據(jù)安全風(fēng)險和操作管控風(fēng)險。開源代碼公開導(dǎo)致漏洞較多、“后門”難以排查，數(shù)據(jù)容易出現(xiàn)泄露隱患；涉及跨設(shè)備、跨網(wǎng)絡(luò)控制時，存在被劫持、截屏、錄屏、越權(quán)操作的可能，這些行為都直接觸碰金融安全“紅線”。

聯(lián)儲證券研究院副院長沈夏宜解釋，金融行業(yè)的特殊性在于其核心業(yè)務(wù)涉及資金安全、客戶隱私和系統(tǒng)性風(fēng)險，任何技術(shù)創(chuàng)新都必須以風(fēng)險可控為前提，不能像互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)那樣采取“快速迭代、試錯跑通”的模式。現(xiàn)階段，OpenClaw與金融行業(yè)的適配度仍處于較低水平，其核心的端到端自動執(zhí)行能力與金融行業(yè)的合規(guī)要求存在天然矛盾。

不過，金融行業(yè)的“冷靜”并非拒絕AI，而是拒絕盲目跟風(fēng)。有銀行業(yè)從業(yè)者認為，OpenClaw這一波開源AI智能體浪潮本質(zhì)上是一次AI應(yīng)用范式變革的全民普及，AI已經(jīng)不再僅僅是輔助工具，而是真正能落地做事的“實習(xí)生”。對于金融行業(yè)而言，這不是“不敢用”或“現(xiàn)階段不適合用”的問題，而是如何小心謹(jǐn)慎、循序漸進地將其用起來的問題。

事實上，在AI技術(shù)的應(yīng)用上，已有多家金融機構(gòu)悄悄開啟“定制化探索”。銀行層面，重點在風(fēng)險貸后管理、客戶服務(wù)、電話營銷等場景進行了深入投入與落地，同時在授信審批、日常運營、合規(guī)安全等核心環(huán)節(jié)也有廣泛的AI應(yīng)用探索。招聯(lián)消費金融已經(jīng)形成了包括消保、合規(guī)、資管、運營、風(fēng)險、決策、研發(fā)、中醫(yī)八大核心智能體以及若干辦公智能體，深度賦能各業(yè)務(wù)板塊提質(zhì)增效。連連數(shù)字也全面推進AI技術(shù)在風(fēng)控、運營及客戶服務(wù)的全鏈條融合，接入主流AI大模型，為客戶提供一站式綜合服務(wù)。

業(yè)內(nèi)認為，金融行業(yè)不會迎來“OpenClaw落地潮”，而是進入一個審慎探索、漸進融合的新階段。金融AI的應(yīng)用空間非常廣泛，企業(yè)可以借助AI優(yōu)化智能客服、提升用戶體驗，利用大模型開展交叉營銷、挖掘新的銷售線索，同時在風(fēng)控、合規(guī)自動化等方向持續(xù)深耕。但開源AI智能體若要進入金融核心場景，必須先解決算法可解釋、可追溯，不能有黑箱，滿足金融強監(jiān)管、高安全的要求；明確權(quán)責(zé)邊界，界定好各方責(zé)任；保證數(shù)據(jù)合規(guī)，保障用戶敏感信息不泄露；保留人工干預(yù)權(quán)限，避免不可逆的風(fēng)險。

多位銀行人士表示，未來五至十年開源工具在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用前景，只有在個人信息保護做到絕對嚴(yán)密、技術(shù)實現(xiàn)完全可控，且風(fēng)險可防可控的前提下，銀行才可能對開源工具進行有限度的探索。可探索的方向主要集中在非隱私類營銷推送等不涉及客戶敏感信息的營銷場景，以及其他不涉及資金交易、不觸碰客戶核心數(shù)據(jù)的輔助環(huán)節(jié)。

有銀行人士提到，銀行探索開源工具還需滿足明確的條件與前提。在行業(yè)規(guī)范層面，需出臺金融行業(yè)專屬的開源工具應(yīng)用規(guī)范，清晰界定開源工具的應(yīng)用范圍、安全標(biāo)準(zhǔn)與責(zé)任歸屬；在技術(shù)層面，開源生態(tài)需形成金融級的成熟解決方案，具備漏洞實時監(jiān)測、快速修復(fù)的能力，同時要支持國產(chǎn)化適配與核心技術(shù)自主可控。