2025年，我國車險市場交出一份亮眼成績單：全行業(yè)車險簽單保費(fèi)（含商業(yè)車險與交強(qiáng)險）達(dá)9963.7億元，同比增長2.99%。其中，新能源商業(yè)車險表現(xiàn)尤為突出，簽單保費(fèi)達(dá)1576.1億元，同比激增33.88%，已結(jié)賠款799.2億元，漲幅達(dá)36.09%。這一數(shù)據(jù)對比顯示，新能源車險已成為行業(yè)增長的核心引擎，其保費(fèi)增速遠(yuǎn)超傳統(tǒng)車險整體水平。

新能源汽車市場的爆發(fā)式增長為車險擴(kuò)張?zhí)峁┝藞詫嵒A(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，2024年我國汽車總銷量達(dá)3440萬輛，同比增長9.4%，而新能源汽車銷量占比突破50%，達(dá)到1649萬輛，同比增長28.2%。這一結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變直接推動了新能源車險需求的攀升，其商業(yè)車險投保率顯著高于傳統(tǒng)燃油車，反映出車主對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的強(qiáng)烈需求。

高投保率的背后，是新能源車險面臨的多重挑戰(zhàn)。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，新能源車出險率較燃油車高出70%，賠付率高出約10個百分點。這一現(xiàn)象與駕駛?cè)后w特征密切相關(guān)：年輕駕駛員占比高且駕駛風(fēng)格激進(jìn)，智能駕駛功能適應(yīng)期事故頻發(fā)，部分車輛被用于網(wǎng)約車等高風(fēng)險場景，均推高了出險概率。新能源車維修成本高昂，電池、激光雷達(dá)等核心部件單次維修費(fèi)用可達(dá)數(shù)萬元，進(jìn)一步加劇了賠付壓力。

技術(shù)特性與維修模式成為賠付成本居高不下的關(guān)鍵因素。例如，電池輕微受損往往需整體更換，激光雷達(dá)單顆更換成本超2萬元，而部分車企采用的一體化設(shè)計更導(dǎo)致事故后只能換件無法維修。這些特點使得新能源車險賠付率長期高于傳統(tǒng)車險，對保險公司定價能力與風(fēng)險管控提出更高要求。

面對新能源車險市場的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，行業(yè)正在探索差異化解決方案。部分保險公司通過大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化定價模型，將駕駛行為、車輛使用場景等維度納入風(fēng)險評估體系；車企與保險公司則加強(qiáng)合作，推出定制化保險產(chǎn)品，例如針對電池衰減、充電樁損壞等場景的專屬保障。隨著新能源汽車保有量持續(xù)增長，如何平衡風(fēng)險與成本，將成為車險行業(yè)長期發(fā)展的核心命題。