2025年，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)交出一份亮眼成績(jī)單：全行業(yè)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)（含商業(yè)車險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)）達(dá)9963.7億元，較上年增長(zhǎng)2.99%。其中，新能源商業(yè)車險(xiǎn)表現(xiàn)尤為突出，保費(fèi)規(guī)模突破1576.1億元，同比激增33.88%，已結(jié)賠款799.2億元，增幅達(dá)36.09%，成為行業(yè)增長(zhǎng)的核心引擎。

新能源汽車市場(chǎng)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。數(shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)汽車總銷量達(dá)3440萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)9.4%，而新能源汽車銷量占比首次突破50%，達(dá)到1649萬(wàn)輛，增速高達(dá)28.2%。這一趨勢(shì)直接反映在車險(xiǎn)領(lǐng)域——新能源商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)增速遠(yuǎn)超傳統(tǒng)燃油車，成為行業(yè)增量市場(chǎng)的絕對(duì)主力。

高投保率與高賠付率并存，是新能源車險(xiǎn)的顯著特征。由于電池、激光雷達(dá)等核心部件維修成本高昂，新能源車主更傾向于通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其商業(yè)車險(xiǎn)投保率顯著高于傳統(tǒng)燃油車。例如，電池輕微受損往往需整體更換，單次維修費(fèi)用可達(dá)數(shù)萬(wàn)元；激光雷達(dá)單顆更換成本超2萬(wàn)元。部分車企采用一體化設(shè)計(jì)，進(jìn)一步推高了維修成本——事故后車輛只能換件無(wú)法維修，賠付壓力持續(xù)攀升。

行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，新能源車出險(xiǎn)率較燃油車高出70%，賠付率高約10個(gè)百分點(diǎn)。這一現(xiàn)象背后，是多重風(fēng)險(xiǎn)因素的疊加：年輕駕駛員占比高且駕駛風(fēng)格激進(jìn)、智能駕駛功能適應(yīng)期事故頻發(fā)、部分車輛被用于網(wǎng)約車等高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言：“新能源車險(xiǎn)賠付率居高不下，已成為行業(yè)共同面臨的挑戰(zhàn)?！?/p>

面對(duì)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司正加速調(diào)整策略。一方面，通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)，區(qū)分私家車與營(yíng)運(yùn)車輛風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，與車企合作推動(dòng)維修標(biāo)準(zhǔn)化，降低核心部件更換頻率。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著技術(shù)迭代與市場(chǎng)成熟，新能源車險(xiǎn)有望逐步形成差異化、精細(xì)化的定價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。